Gestion privée pour les particuliers

Notre offre est conçue pour des investisseurs qui disposent d’un patrimoine financier déjà constitué et qui souhaitent en confier la gestion plutôt que la piloter eux-mêmes. Le mandat suppose un horizon de placement supérieur à cinq ans et une certaine régularité dans le dialogue avec le gérant.

Vos avoirs peuvent être logés dans plusieurs types de comptes, qui se distinguent par leurs règles de fonctionnement, leurs plafonds et leur fiscalité. Le choix de l’enveloppe dépend de votre horizon d’investissement, de votre situation patrimoniale et de l’articulation avec vos autres placements. Nous adaptons l’allocation aux contraintes propres à chaque enveloppe.

Le compte-titres est l’enveloppe la plus souple. Il accepte tous les instruments financiers, sans plafond de versement et sans contrainte d’univers d’investissement (actions internationales, obligations, OPCVM, ETF, fonds alternatifs, produits structurés). En contrepartie, il ne bénéficie d’aucun avantage fiscal spécifique : les dividendes et les plus-values sont imposés au prélèvement forfaitaire unique en vigueur, augmenté des prélèvements sociaux, sauf option pour le barème de l’impôt sur le revenu.

Cette enveloppe est adaptée pour la fraction du patrimoine qui requiert une diversification large, ou qui ne peut pas entrer dans les autres enveloppes (titres hors zone éligible, instruments non éligibles au PEA, montants au-delà des plafonds réglementés).

Le PEA permet d’investir dans des actions de sociétés ayant leur siège dans l’Union européenne (et dans les OPCVM éligibles, qui doivent être investis à 75 % minimum en titres européens). Le plafond de versement est de 150 000 euros.

La fiscalité dépend de la durée de détention. Avant cinq ans, tout retrait entraîne en principe la clôture du plan et l’imposition des gains. Après cinq ans, les retraits sont exonérés d’impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux en vigueur restent dus, et le plan reste ouvert pour de futurs versements. À votre demande, le PEA peut être dénoué en rente viagère après cinq ans.

Cette enveloppe est conçue pour un placement actions de long terme. Nos fonds montbleu Étoiles et montbleu Sherpa y sont éligibles, et il est également possible d’y loger un portefeuille d’actions en titres vifs.

Le PEA-PME fonctionne selon les mêmes règles fiscales que le PEA classique. Son univers est restreint aux titres affichant une capitalisation boursière inférieure à 2 milliards d’euros. Son plafond propre est de 225 000 euros, et le total cumulé d’un PEA et d’un PEA-PME ne peut excéder 225 000 euros.

Cette enveloppe complète utilement un PEA classique et permet une diversification vers les petites et moyennes capitalisations européennes. Notre fonds montbleu Sherpa est éligible au PEA-PME.

Nos frais de gestion sont liés au résultat de votre portefeuille. Ils s’élèvent à 10 % HT de la plus-value constatée annuellement, avec un minimum de 0,80 % HT  de l’actif géré. Montbleu Finance ne perçoit ni droits d’entrée ni frais de sortie.

À ces frais de gestion s’ajoutent les frais de transaction et les frais du dépositaire (tenue de compte et conservation des titres), dont le détail est communiqué sur simple demande.

Lorsque le portefeuille détient des parts d’OPCVM gérés par Montbleu Finance, ces fonds supportent leurs propres frais de gestion, décrits dans leur documentation réglementaire.

La relation s’ouvre par un premier entretien, au 6 rue de Lisbonne ou par téléphone. Nous y discutons votre situation, vos objectifs et votre rapport au risque. À l’issue de cet échange, si une mise en gestion est envisagée, nous formalisons une proposition d’allocation et un projet de mandat. Le mandat est ensuite signé et la gestion peut commencer dès la mise à disposition des avoirs sur le compte ouvert chez notre dépositaire.

Notre rôle ne consiste pas à vous délivrer un conseil fiscal personnalisé ni à établir un bilan patrimonial complet. Pour ces prestations, nous travaillons avec votre conseil habituel – notaire, avocat fiscaliste, expert-comptable, conseiller en gestion de patrimoine – ou pouvons vous orienter vers un partenaire si vous n’en avez pas. Notre mandat porte sur la gestion financière de vos avoirs, dans le cadre fiscal que vous avez retenu avec votre conseil.